离岸账户且用且珍惜

发布日期:
2020-04-02

 '离岸'的含义是指投资人的公司注册在离岸管辖区,但投资人不用亲临当地,其业务运作可在世界各地的任何地方直接开展。例如在英属维尔京群岛注册一家贸易公司,但其贸易业务的往来可以是在欧洲与美洲之间进行的。一般这类'离岸'地区和国家与世界发达国家都有良好的贸易关系。因此,海外离岸公司是许多大型跨国公司和拥有高额资产的个人经常使用的金融工具。希望在国外上市的公司有许多是通过成立海外离岸公司实现其目的的。

    离岸公司在世界各大银行开立的账户称为本文所指离岸账户。

随着CRS合作不断深入以及打击洗钱和支持恐怖主义的国际合作不断深入,监管机构对银行的监管趋于严格,银行自身风险控制使得对离岸账户新账户开立和存量账户的审核更为严谨。

因为如上原因有不少银行对存量的离岸账户进行核查。也有银行对审核有问题账户采取没有任何通知就直接被关停了账户的情况。

很多外贸人想不明白的是,为什么正常贸易的离岸账户也会被封?这些账户都是在做正规的国际贸易,也有完整的业务单据,但是不清楚为什么账户突然被关停。

离岸账户且用且珍惜

监管简介:

CRS是Common Reporting Standard的英文缩写,中文翻译为“统一报告标准”,它是一个对税收居民金融账户信息进行交换的指导准则,目的就是加强全球税收合作,提高税收透明度,打击利用跨境金融账户逃避税。

CRS在2017年9月开始第一次交换和2018年9月第二批配对国家之间的涉税信息交换,共有90多个税务管辖区之间互换了金融账户涉税信息,其中根据OECD的统计,这90多个税务管辖区的国家和地区共获取了4700万个离岸金融账户的信息,涉及资产价值达49000亿欧元的账户。

根据2019年5月OECD世界经合组织官网公布的最新消息,目前加入CRS的150多个国家和地区中,已有93个与中国CRS “配对”成功,如开曼群岛、英属维京群岛、百慕大、巴拿马、瑞士以及香港、新加坡等等。

两国“配对”之后,会互换税务信息。设在“配对”国的金融账户,包括个人境外银行账户、离岸公司账户、离岸信托账户,余额和收入信息会被回传。

因为采集和上传信息的机构为金融机构,银行也在列,所以银行的离岸账户管理成本有所提高。

随着2018年-2019年全球范围内加强反洗钱查处和打击逃避税行为,银行对于离岸账户的每笔交易的审核会更加严格。

离岸账户且用且珍惜

正因如此:

如果外贸人收到的海外汇款是从敏感国汇出,需要提交一大堆材料证明交易真实。而银行需要大量的人力来审核每一笔这样的汇款。如果银行发现和受制裁国家有业务往来可能直接关停账户。

还有中小微客户的离岸账户,因为银行对离岸账户的管理成本考量,也会关闭一些账户。、

也有一些外贸人的业务季节性很强,可能一年中只有一两个月有业务而且资金量都很大,平时没有业务,账户也没有进出也不登录维护。这样突然大额资金快进快出,以及平时没有业务的账户也是银行比较紧张的。

离岸账户且用且珍惜

所以离岸账户管理要注意以下事项:

1确保交易背景真实性,保留完整交易单据(合同、发票、提单、报关单、装箱单等),以备提交给银行审核。

2一定不能与受制裁国家有业务往来。同事避免与战争等、高风险国家进行交易,比如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、苏丹、黎巴嫩、阿富汗、伊拉克等。

3避免对私交易。

4保持账户活跃度,每月即使不使用账户也要登录账户,同时了解银行账户相关通知,如有账户审核通知积极配合银行调查。

5避免大额资金的急进急出,保持账户有一定的余额。

6 确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,及时回复银行的通知,积极配合银行调查。

7不要把离岸账户借给朋友收付款。

8绝不参与洗钱等非法交易。

9香港公司有业务要合规报税,做账核数师报告。

10建议多开一个备用帐户,以免因银行突然关闭帐户,新帐户不能及时到位,期间公司无法收付款。


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